Каталог новостроек на N1.RU Закрыть

Каталог новостроек на N1.RU

Квартиры от 700 000 руб.
По данным каталога на 26 сентября 2017 года
Перейти сейчас на N1.RU
Новосибирск  |  Красноярск  |  Омск  |  Барнаул  |  Кемерово  |  Томск  |  Иркутск  |  Екатеринбург  |  Краснодар  |  Сочи  |  Ростов-на-Дону  |  Нижний Новгород  | 

НГС.НЕДВИЖИМОСТЬ Новосибирск это популярнейший ресурс для операций с недвижимостью в Новосибирске, сегодня на сайте более 56 200 предложений о продаже недвижимости в Новосибирске, а также объявления об аренде недвижимости. На сайте представлены варианты агентств недвижимости Новосибирска и частные объявления о продаже недвижимости без посредников.

Каталог новостроек переехал на N1.RU

Смотрите жилые комплексы на карте города. Используйте фильтры, чтобы выбрать
объект своей мечты. Следите за ходом строительтсва по фотоотчётам.

Искать новостройки на N1.RU

Задолжали миллиард

Долги новосибирцев по ипотеке подскочили на 34 % — люди больше не могут платить за квартиры, рынок наводнит дешевое арестованное жилье

Новосибирцы перестали платить за ипотеку: за год просрочка выросла на 34 % — до рекордных 1,19 млрд руб. — и не намерена уменьшаться. Кризис вынудил людей выбирать между платежами за квартиру и платежами за жизнь. Корреспондент НГС.НЕДВИЖИМОСТЬ узнала у экспертов, насколько плачевна ситуация, что делать, когда нечем платить за ипотеку, и как это может отразиться на рынке.

Новосибирцам ипотека больше не по карману: согласно данным аналитиков компании «Секвойя Кредит Консолидейшн», с начала года просрочка по ипотечным кредитам в области выросла на 32,5 %, а по отношению к декабрю прошлого года — на 34,2 %, побив все рекорды. Сегодня жители области должны банкам почти 1,2 млрд руб., а к концу года долги перейдут и через эту отметку, ожидают эксперты. Основная причина такого роста задолженности, конечно, кризис.

Сперва он отметился приступом паники при обесценивании денег и стремлением их сберечь. При этом далеко не у всех накоплений хватало на квартиру, и тогда люди обращались к банкам. Потом доходы достаточно резко упали, расходы выросли, а компании начали сокращать сотрудников, на что заемщики вряд ли рассчитывали.

«Ипотечный заемщик конца 2014 года и начала 2015 года — это не тот, кто взвешенно подходит к оформлению кредита на столь долгий срок, а скорее тот, кто имел накопления в размере 50–60 % от стоимости недвижимости, бравший кредит на менее длительный срок, однако до конца не учитывающий все риски», — объясняет президент АО «Секвойя Кредит Консолидейшн» Елена Докучаева. Описывая ситуацию, она подчеркнула ее сходство с прошлым кризисом, когда далеко не все заемщики смогли правильно оценить свои возможности обслуживания кредита в ближайшие 3–5 лет.

Независимый аналитик Сергей Николаев такой рост просрочки катастрофическим не считает. «Это в относительных цифрах пугающе, а в абсолютных цифрах банки еще не волнуются», — убежден он. Того же мнения придерживается и исполнительный директор компании Rolband&Partners Александр Астахов: интересовать нас должна не столько просрочка, сколько реальные дефолты — т.е. случаи, когда должник не задерживает выплату, а вовсе теряет возможность обслуживать кредит. Приемлемым для рынка значением эксперт назвал 2–4 % дефолтов от общего числа выданных кредитов, но сейчас их число может увеличиться. «Я бы не сказал, что ситуация лучезарная: деловая активность снижается, доходы не растут, люди начинают больше экономить», — поясняет господин Астахов.

По данным Сергея Николаева, в стране сегодня насчитывается порядка 6 тыс. человек, которые лишились квартиры за просрочку и еще остались должны банку.

С начала года суды Новосибирской области вынесли более 500 решений по искам о взыскании просроченной задолженности по ипотеке — как с полным, так и с частичным удовлетворением требований банка. Чаще всего должники с ними не соглашаются, считая начисленные пени и проценты несоразмерными предмету залога — квартире или дому.

Ситуации, из-за которых в принципе была допущена просрочка, конечно, различаются. Например, в конце ноября Искитимский суд рассматривал дело о взыскании задолженности с семьи Бориславских — должники просили банк о рассрочке, ссылаясь на трудное материальное положение. В октябре 2014 года глава семьи вынужден был уволиться с работы из-за уменьшившейся почти в 2 раза зарплаты. После 3 месяцев поисков новая работа нашлась, но доход уменьшился, а вот расходы на семью и кредитные платежи — нет. «Они с женой обращались к истцу с целью заключения мирового соглашения, однако безрезультатно, но кредит они намерены погашать, поскольку дом — это их единственное жилье», — говорится в документе суда. Намерение семьи рассчитаться с кредитом суд учел — несвоевременно и не в полном объеме, но платежи по кредиту все-таки производились. В результате взыскание на дом, купленный в ипотеку, было отсрочено, а выплаты по процентам и пеням снижены.

По мнению Сергея Николаева, с взысканием просрочки через суд и отбиранием квартиры или дома банки будут тянуть до последнего — им такие активы ни к чему. Большинство экспертов согласны в одном: совершенно точно не нужно прятаться от банка и пускать ситуацию на самотек — надо пытаться договориться с банком.

«Самое главное — не пытаться взять другой кредит, чтобы погасить прежний, — это получается кредитная пирамида», — предупреждает господин Николаев.

Александр Астахов рекомендует обращаться к юристам: либо помогут побороться с банком за отсрочку, либо просто смогут оттянуть время, за которое ситуация может измениться в лучшую для должника сторону. «Дело тут даже не в том, что кто-то плохой заемщик, — подчеркивает эксперт. — Он несет ответственность не только перед банком, но и перед своей семьей за свои с банком отношения. Не нужно прятать голову в песок».

Еще один вариант — это продать заложенную банку квартиру. Но выгодной сделка вряд ли получится — скорее всего, покрыть при продаже можно будет только сумму кредита, но не проценты по нему. В худшем случае заемщика ждет личное банкротство и реструктуризация кредитов.

Александр Астахов согласился с тем, что рост дефолтов приведет к повышению числа аукционов залоговой недвижимости, но надеяться на покупку с торгов хорошей квартиры по бросовой цене не стоит. «Была бы такая возможность — ее сам заемщик с родственниками бы и выкупил», — говорит эксперт.

Ситуация с ипотекой в области плачевна не только в плане роста просрочки. По данным «Секвойя Кредит Консолидейшн», на фоне этого роста падают объем и число выдаваемых ипотечных кредитов. За год сумма выдачи добралась только до 22 млрд руб. — это меньше, чем в декабре 2014 года, на 43 %. Число кредитов уменьшилось почти на 46 % и составило 13,7 тыс. Средняя сумма кредита увеличилась на 6 % — до 1,6 млн руб., а средний срок кредитования сократился до 15,43 лет — на 1,23 %. При этом средняя ставка выросла на 10,55 % и составила более 13,6 %, сделав ипотеку дороже.

Хорошим подспорьем для покупателей квартир и застройщиков в этом году стала госипотека, но ее срок последними правками ограничен 1 мая 2016 года — будут ли программу продлевать, пока неизвестно. Директор управления по работе с партнерами и ипотечному кредитованию Сибирского банка ПАО «Сбербанк» Мария Ромчанова в ходе онлайн-конференции НГС 10 декабря предположила, что сейчас идет оценка результатов программы. Сергей Николаев в продлении не сомневается: ее отмена на падающем рынке, по его словам, будет «бомбой». «Если госипотеку отменят, у нас может заморозиться до 30–40 % всех строек», — убежден он. Однако, по данным опроса Банки.ру, ряд российских банков после 31 декабря принимать заявки на госипотеку не будут — в их числе ВТБ24 и Банк Москвы, в Сбербанке кредитные договоры намерены подписывать до конца действия программы.


Лиза Пичугина
Фото depositphotos.com

24826 прочтений Распечатать
Оцените работу журналиста:

Комментарии (220)




Читайте также

СПЕЦПРОЕКТЫ
Новости компаний
v.20310