Каталог новостроек на N1.RU Закрыть

Каталог новостроек на N1.RU

Квартиры от 700 000 руб.
По данным каталога на 26 сентября 2017 года
Перейти сейчас на N1.RU
Новосибирск  |  Красноярск  |  Омск  |  Барнаул  |  Кемерово  |  Томск  |  Иркутск  |  Екатеринбург  |  Краснодар  |  Сочи  |  Ростов-на-Дону  |  Нижний Новгород  | 

НГС.НЕДВИЖИМОСТЬ Новосибирск это популярнейший ресурс для операций с недвижимостью в Новосибирске, сегодня на сайте более 56 800 предложений о продаже недвижимости в Новосибирске, а также объявления об аренде недвижимости. На сайте представлены варианты агентств недвижимости Новосибирска и частные объявления о продаже недвижимости без посредников.

«Человек будет платить даже из пособия по безработице»

НОАИЖК готовится к отсрочке платежей по ипотеке и продолжает выдавать кредиты

Кризис неплатежей в сфере ипотеки пока не наступил, однако банки прогнозируют его, принимая меры, которые вызывают протест у горожан, взявших ипотечные кредиты. Некоторые из банков повышают процентные ставки, другие требуют справки о доходах и в случае уменьшения зарплаты заемщиков предлагают выплатить кредит в более короткий срок. В свою очередь, Правительство РФ предложило облегчить заемщикам жизнь, предоставив нуждающимся отсрочку выплат на время кризиса. О механизмах отсрочки, а также о ситуации с ипотекой в Новосибирске корреспондент НГС.НОВОСТИ побеседовал с Алексеем Струковым, гендиректором Новосибирского областного агентства ипотечного жилищного кредитования (НОАИЖК).

Алексей Струков: «Все мы зависим друг от друга: граждане от кредиторов и наоборот»
Алексей Струков: «Все мы зависим друг от друга: граждане от кредиторов и наоборот»

Хотелось бы понять, как обстоят дела с ипотекой и ситуацией с неплатежами…

Прежде всего, не нужно поднимать ту панику, которую поднимает сейчас банковское сообщество. Наш оператор занимается предоставлением ипотечных кредитов и займов с 2002 года по федеральному ипотечному стандарту ОАО «АИЖК». Стандарты банков, самостоятельно выдающих ипотечные кредиты, отличаются от федерального ипотечного стандарта. И если у банковского сообщества процент дефолта растет, то необходимо принимать системное решение для всех участников рынка. Впрочем, подчеркну, что я не хочу искать крайнего, мы должны сообща принять стратегические решения, которые помогли бы нам всем пережить трудности.

Я бы не стал говорить, что сейчас начался массовый неплатеж — это не соответствует истине. Однако он ожидается — это понимают и банки, и мы. Мы, впрочем, не так этого боимся, потому что кредит мы выдаем в основном не одному физическому лицу, а семье, т.е. как минимум уже двум платежеспособным заемщикам, и рассматриваем совокупный доход семьи. Поэтому некая стабильная составляющая присутствует — по статистическому портрету заемщика, основное количество у нас это семейные пары. Разумеется, мы должны предусмотреть предпосылки возможных негативных последствий.

Мероприятия, которые будут предприниматься для стимулирования восстановления платежеспособности заемщика, сейчас обсуждаются в правительстве. Это действительно актуально, так как ожидается рост безработицы до 15 %, что составит около 7 млн человек.

Что из себя будут представлять меры правительства, касающиеся отсрочки по ипотеке?

Конечно, не будет такого, что пришел, написал заявление и год совсем не платишь. Платить человек будет столько, сколько сможет. Даже из пособия по безработице. И прежде чем предоставить льготу либо каникулы на оплату процентов, нужно будет убедиться, что человек добросовестно приобретал жилье для себя лично, для проживания, а не для сдачи в социальный найм, нужно также будет убедиться в платежеспособности заемщика. Вопросов здесь больше, чем ответов, но направо и налево раздавать деньги, конечно, не будут.

10 декабря проходила всероссийская конференция по ипотеке — я там участвовал — и вопросу отсрочки было уделено много внимания. Рассматривались несколько вариантов. Первый путь — это предоставление финансовой помощи в виде относительно льготного займа на оплату аннуитентных платежей в течение года с последующим пересмотром графика всех платежей. Второй вариант — просто отсрочка платежа со сдвигом всего графика. Таким образом, заемщик будет иметь право не платить в течение определенного промежутка времени — такое решение возможно, но здесь должны быть очень четко оговорены документы, подтверждающие ситуацию, в которой заемщик находится. Для банков такой вариант нежелателен, поскольку любое искажение графика платежа влечет за собой увеличение резервов. Третий путь — это обособление проблемных закладных с балансов банка и АИЖК в отдельную структуру, которая будет заниматься именно этими закладными, чтобы не портить финансовую картину банковского сообщества и АИЖК и чтобы кризис неплатежей не повлиял в целом на устойчивость ипотечной модели.

Не исключено, что будет создана госкорпорация, которая займется именно этими проблемными закладными. Такие прецеденты в мировой практике уже были.

Вообще, в первую очередь речь идет о том, что все мы зависим друг от друга: граждане от кредиторов и наоборот. Ходили массовые слухи о решении банков поднять ставку по выданным ранее кредитам — у банков, в отличие от АИЖК, такое право есть, — но, с одной стороны, это вызвало неодобрение правительства, а с другой — банки сами понимают, что, поднимая процентную ставку по кредитам, они заведомо вгоняют в худшую ситуацию плательщика и могут получить на свою голову еще большие проблемы.

Как отсрочка скажется на банках?

Конечно, у банков возникнут сложности. Если вы заметили, именно банки сейчас кричат о том, что отсрочка платежей по ипотеке это очень плохо. Для банков здесь действительно проблема сложная: когда возникает просрочка, банк должен резервировать денежные средства, и это влияет на его ликвидность. При этом ухудшаются параметры банка, ему этот кредит нужно снять с баланса. Многие инициативные группы выступают с заявлением: давайте, мол, мы все передадим неблагополучные кредиты АИЖК. Скинули со своего баланса на госкомпанию — и нет проблем. Нет, ребята, так не получится. Когда вы производили некачественные стандарты, вы знали, что делали.

Сколько у нас неблагополучных кредитов?

В Новосибирской области проблемные платежи составляли до сих пор около 5 %. Очевидно, что у нас процент дефолта будет расти не так сильно, как в так называемых монообластях, где все зависит от одного производителя-работодателя. В мегаполисах будет лучше. В Новосибирске, например, если человек потерял работу, он может попытаться найти себе другую — и в сфере услуг, и на производстве. В отличие от городов с металлургическими, к примеру, комбинатами, которые кормят всех жителей. Но, несмотря на сравнительно неплохую ситуацию, обладминистрация предпринимает шаги по сдерживанию возможных негативных последствий кризиса. Это и увеличение уставного капитала нашего агентства, и пилотный проект, который мы запускаем для первичного рынка вместе с АИЖК Москвы и Новосибирским Муниципальным банком. Много чего…

Ипотека на данный момент существует?

Если сравнить с 2007 годом, когда в НСО было выдано около 18 млрд руб. ипотечных кредитов, в этом году на первое октября было выдано на 15 млрд. До конца года с учетом падения, думаю, будет выдано около 16 миллиардов.

В каких ситуациях еще реально взять ипотечный кредит?

Приходите к нам и возьмете. Но если серьезно — то и наши возможности небезграничны. Сейчас осталось не более трех действующих банков, которые реально выдают ипотечные кредиты. И то у них ставки очень высокие и кредиты взять сложно, даже если заемщик находится в надежном финансовом предложении. Что касается нас, то решение увеличить нам уставной капитал было принято для того, чтобы мы держали тот объем, который мы держали до сих пор. 1 млрд руб. ипотечных кредитов в год мы выдавали и должны поддерживать этот показатель и в дальнейшем. Наиболее приоритетным для нас является предоставление ипотечных займов на первичном рынке, я говорю о вновь построенном и введенном в эксплуатацию жилье, не стройке.

Сейчас в Новосибирске простаивают более четырехсот готовых квартир, не проданных и находящихся на балансе у застройщика. Мы хотим, чтобы застройщик получил деньги и добросовестно продолжал строить те квадратные метры, которые запланировал.

Каков сейчас ваш уставной капитал и по каким ставкам вы работаете?

У нас величина уставного капитала 30 млн руб. Все, что мы можем сейчас выдавать, это не более 40 млн в месяц. После увеличения уставной капитал составит 200 млн, и мы сможем давать на ипотечные кредиты до 140 млн в месяц. Процентная ставка у нас колеблется от 13 до 18 %, рабочая середина — 14–16 %. Ожидаем увлечения процентной ставки в 2009 году на 1–2 %.

Как сейчас кризис сказывается на заемщике?

В моем понимании пока это больше психологическая озабоченность.

Мой знакомый недавно получил от банка требование предоставить справку о зарплате с тем, что если она снизилась, то кредит нужно будет вернуть досрочно…

Нужно было брать ипотечный кредит не по какому-то разрекламированному на рынке стандарту, а по федеральному ипотечному стандарту — там это не предусматривается. А так кредитор имеет право на такой шаг. У ряда банков есть также возможность поменять процентную ставку в сторону увеличения. То есть приходит уведомление: либо вы соглашаетесь с новым графиком платежа, либо совершаете досрочное гашение. Немаловажным фактом является также то, что гражданам, бравшим валютные кредиты, необходимо обратиться к кредиторам, чтобы они перевели кредит в рублевый. Доллар растет, а рубль обесценивается. Вообще любой кредит нужно брать в той валюте, в стране которой вы живете.

Если банк лишился лицензии, что происходит с кредитом?

Смотря кто является займодержателем. Вы хотите конкретный пример? «Сибконтакт» лишился лицензии, выпустил ипотечную закладную, рефинансировал и продал ее АИЖК. Что делать заемщикам, которые брали ипотечный кредит у «Сибконтакта»? Мы будем заниматься этими людьми, будем их сопровождать.

То есть при исчезновении банков все проблемы будут сваливаться на АИЖК?

Я бы не стал говорить так громко. Но доля истины в этом есть. Ведь что такое региональный оператор? Он не конкурент банку, это просто некая резервная система. Простой пример: дача, электричество и генератор. Когда у вас отрубили электричество на даче, генератор в короткое время должен выйти на пиковую мощность, чтобы снабжать дачу электричеством. Случилась проблема с банком, и мы должны стать именно таким резервом, в противном случае произойдет «сворачивание» рынка.

Владимир Иткин

Фото автора

18910 прочтений Распечатать
Оцените работу журналиста:

Комментарии (144)




Читайте также

СПЕЦПРОЕКТЫ
Новости компаний
v.19418